Страхование для альпинистов в Непале: подводные камни стандартных полисов — мнение эксперта

Страхование для альпинистов в Непале — в чем заключается недостаток стандартного полиса. Мнение специалиста по международному страхованию Сергея Афанасьева.

Сергей Афанасьев — профессионал в области международного медицинского страхования и аналитик из исследовательского объединения Insure Travel, которое занимается страхованием людей, выезжающих за пределы своей страны.

— Какие требования к медицинскому страхованию существуют для альпинизма и горного треккинга в Непале в 2025 году?

При получении разрешений на треккинг или альпинизм иностранные граждане зачастую обязаны предоставить страховой полис, который покрывает расходы на вертолетную эвакуацию и поисково-спасательные операции. Для восхождения на самые известные и труднопроходимые вершины, такие как Эверест (8848 метров), Канченджанга (8586 метров), Макалу (8485 метров) и Дхаулагири (8167 метров), требуются специальные разрешения от правительства Непала.

Горный треккинг в Непале разрешен только в сопровождении гида, который сертифицирован Министерством туризма Непала. Такой гид может вести группы, при условии наличия у всех участников оформленных страховых полисов с учетом дополнительных рисков. Эти полисы могут быть оформлены как самостоятельно, так и через гида.

Среди популярных треккинговых маршрутов выделяются пути к базовому лагерю Эвереста, в королевство Мустанг, долину Лангтанг и к озеру Гокио, находящимся на высоте более 6000 метров. Восхождение возможно лишь при наличии полиса, который включает риски, связанные с высотами выше 4000 метров, а также проведение поисково-спасательных работ.

— Какие дополнительные риски стоит учесть в страховке для тех, кто собирается заниматься трекингом или восходить на вершины?

Заданный вопрос весьма актуален. Во-первых, важно помнить, что многие страховые компании классифицируют спортивные активности как выпадающие под повышенные риски. При покупке обычного туристического страхового полиса вы можете рассчитывать на возмещение расходов на экстренное лечение, однако травмы, полученные во время занятий активными видами спорта, особенно экстремальными — например, альпинизмом, горным туризмом или парашютными прыжками, чаще всего не покрываются. Чтобы застраховать такие виды спорта, нужно дополнительно указать их в страховке. Разные страховые организации могут называть этот риск по-разному: например, “экстремальный отдых” или “экстремальный спорт”. Некоторые компании могут даже упоминать определенные виды активности в договоре.

Если речь идет об альпинизме и горном трекинге в Непале, необходимо добавить в полис покрытие, связанное с поисково-спасательными операциями, медицинской эвакуацией и ответственностью перед третьими лицами. Учитывая высокую стоимость эвакуации, рекомендуемая сумма страхового покрытия составляет не менее 100 000 долларов США или евро.

В страховом полисе обязательно должно быть указано покрытие вертолетной эвакуации (Helicopter evacuation) — это стандартный термин, но имейте в виду, что его толкование может варьироваться в зависимости от страховой компании.

Если вы планируете восходить на непальские вершины, будьте готовы к возможным проявлениям высотной болезни. Обычно она проявляется головокружением, кашлем и потерей координации, но в некоторых случаях может возникнуть отек легких или мозга, что требует немедленной госпитализации. Поэтому включение расходов на лечение высотной болезни также необходимо в полис.

— Какова стоимость вертолетной эвакуации в Непале и как она организована?

Цены на вертолетную эвакуацию в ближайший населённый пункт с современным медицинским центром варьируются от 1800 до 5000 долларов США за час, в зависимости от сложности маршрута и количества пассажирских мест на вертолете. В Непале существует широкая сеть эвакуационных вертолетов, которые направляются в медицинские учреждения в Катманду.

В Катманду расположено 15 медицинских учреждений с вертолетными площадками, готовыми принимать эвакуационные рейсы. Чаще всего пациентов доставляют в Karuna Hospital, Teaching Hospital, Vayodha Hospital или Grande International Hospital.

— Бесплатна ли медицина в Непале? Если нет, то сколько стоят медицинские услуги?

К сожалению, медицинская помощь в Непале предоставляется на платной основе. Все расходы, связанные с оказанием медицинских услуг, оплачиваются иностранцами самостоятельно (или через страховой полис). При этом стоимость медицинских услуг для иностранцев значительно выше, чем для местных жителей. Например, консультация врача общей практики обойдется в 50 долларов США, прием врача на дому — от 100 до 150 долларов США, анализ крови — 10 долларов США, а укол при аллергической реакции — 20 долларов США. Стоимость пребывания в стационаре составляет минимум 200 долларов США за день.

Сеть аптек в Непале оставляет желать лучшего, и не всегда там можно найти необходимые лекарства. Антибиотики можно приобрести только в двух аптеках, которые находятся в Катманду на территории рынка Тамель. Министерство здравоохранения Непала советует иностранцам, приезжающим в страну, иметь при себе следующие медицинские препараты: болеутоляющие и жаропонижающие средства, медикаменты для желудка, антисептики, бактерицидные пластыри, бинты, противомалярийные средства, таблетки от укачивания, антигистаминные препараты от аллергий. Рекомендуется также взять с собой запас прописанных лекарств на все время пребывания в Непале, поскольку в аптеках может не оказаться нужных медикаментов.

— Можно ли приобрести страховку на месте в Непале?

Да, страховка в Непал может быть оформлена на время пребывания и оформлена на территории страны в рамках некоторых страховых программ. Для этого необходимо выбрать в калькуляторе опцию “я уже в путешествии”.

Полисы, оформленные на территории страны, обычно имеют временную франшизу — период, в течение которого страховка не действует после оформления. Обычно она начинает действовать на пятый-шестой день.
Важно помнить, что поскольку многие туристы приезжают в Непал с целью альпинизма или трекинга, а восхождение, как правило, начинается на второй или третий день после прибытия, полис, оформленный уже после прибытия, может быть неактивен из-за временной франшизы.

Почти все страховые компании предлагают возможность оформления страховки онлайн. Тем не менее, не все из них позволяют приобретать полис, если клиент уже находится в регионе действия страховки. К сожалению, интерфейсы онлайн-калькуляторов не всегда информируют о таких ограничениях при покупке страховки. Если нет отдельного уведомления в калькуляторе, касающегося оформления договора на момент поездки, рекомендуется внимательно изучить условия страхования.

– Каковы отличия между страховкой от несчастного случая и медицинским страхованием для спортсменов?

В первую очередь, это различие в объекте покрытия.
Медицинская страховка покрывает расходы на лечение, госпитализацию и транспортировку в случае травмы или болезни, возникающих в результате резких заболеваний, таких как ОРЗ, ОРВИ, болезни органов пищеварения и так далее, а также травмы, полученные при занятиях спортивными активностями, которые указаны в полисе.
Страхование от несчастного случая же подразумевает выплаты, зафиксированные в договоре, в результате наступления страхового события (травма, инвалидность или смерть). То есть компенсация производится только в случае наличия конкретных травм — последствий, перечень которых и размер выплат прописаны в страховке.

– В каких ситуациях страховая компания может отказать в возмещении расходов в случае происшествия в горах?

Существуют достаточно много оснований для отказа. Вот некоторые из них:
Во-первых, если вы занимаетесь видом активности, который не был заявлен в страховке. Например, если в полисе не указаны “альпинизм”, “горный трекинг”, все происшествия в горах считаются незастрахованными.

Во-вторых, если вы превысили допустимую высоту во время восхождения. В страховых полисах часто устанавливаются ограничения на высоту при занятиях альпинизмом и горным трекингом — до 3000–4000 метров, тогда как многие маршруты находятся на высоте 5000–6000 метров и выше. Чтобы избежать отказа в возмещении, необходимо выбирать полис, который охватывает восхождения на необходимые высоты. Аналогично, отклонение от согласованного маршрута без уведомления диспетчера также может привести к отказу.

В-третьих, если вы не соблюдаете правила безопасности. Употребление алкоголя или наркотиков, неиспользование альпинистских страховок, работа с несертифицированным гидом или пренебрежение альпинистскими требованиями (например, отсутствие каски или страховочного пояса) могут привести к тому, что страховка для скалолазания не покроет ущерб и ответственность страховщика будет отменена.

В-четвертых, если вы не уведомили страховщика в установленный срок. В соответствии с условиями договора обычно требуется немедленно связаться с ассистанской службой и уведомить страховщика. Если вы уже добрались до базового лагеря и обратились за помощью спустя некоторое время — ваши расходы могут не возместить.

Наконец, компания может отказать вам в компенсации, если в возникших обстоятельствах присутствуют форс-мажорные ситуации, не прописанные в договоре. Например, лавины, обвалы или военные действия в регионе могут быть исключены из покрытия, если для них отсутствует отдельный риск “стихийных бедствий”.