Платежные карты: классификация и особенности

Наличные деньги постепенно уступают место пластиковым картам, более удобным инструментам оплаты товаров и услуг. Чтобы эффективно пользоваться ими, нужно разбираться в базовых понятиях.

Например, эмитент банк это организация, которая выпустила карту, обеспечивает ее эффективное обслуживание, гарантирует корректное проведение всех финансовых операций, связанных с ней. Сама же банковская карта представляет собой электронное платежное средство, способное на 100% заменить наличность. Какими типами представлены карты, как не запутаться в их разнообразии, что выбрать для наиболее рационального расходования денег?

Общая классификация

Пластиковые карты условно можно разделить по трем основным признакам:

1. Класс платежной системы.
2. Класс совершаемых операций.
3. Период оформления.

Платежная система, в свою очередь, может быть международной или местной. К первой группе относятся системы, в которые входят банковские организации, представляющие разные государства, что позволяет использовать пластик не только в конкретной стране, но и за границей. Допустима привязка сразу к нескольким банковским счетам, причем в различных валютах, что важно для туристов или тех, кто регулярно покупает товары за границей, не желает постоянно терять сбережения на валютных конвертациях. Местные карты действуют исключительно на территории конкретного государства.

Классификация по виду операций

1. Дебетовые. Основное отличие таких карточек от кредитных аналогов – обеспечение доступа только к средствам, реально имеющимся на счете. Превышать остаток нельзя. К категории дебетовых относятся виртуальные карты, не имеющие реального физического исполнения, они ориентированы только на приобретение товаров и заказа услуг в Сети, заплатить ими в магазине, к примеру, не получится. Второй класс виртуальной карты – цифровая, по сути, это полная копия стандартного пластика, ее можно установить на мобильный телефон и без ограничений использовать через специальную программу, поддерживающую бесконтактные платежи с помощью модуля NFC. Плюс виртуальных карт – ограничение доступа третьих лиц к банковским реквизитам, что обеспечивает повышенный уровень безопасности, в сравнении с обычным пластиком.
2. Дебетовые с овердрафтом. Эта функция напоминает кредит, но условия оформления несколько отличаются от классических схем кредитования. В основном, банки оформляют карты с овердрафтом проверенным клиентам, получающим на них пенсию или заработную плату. Овердрафт позволяет расходовать не только средства, реально лежащие на счете, но и “бонус”, размер которого определяется банком. Минус овердрафта – менее выгодные, в сравнении с обычным кредитом, условия.
3. Кредитные. Такая карта обеспечивает возможность использования денег не с собственного счета, а с банковского. Можно сказать, что имеет место одалживание средств у банковской организации, естественно, за это приходится выплачивать проценты. Кредитки лучше использовать исключительно для оплаты товаров и услуг, снятие наличных, как правило, облагается приличными комиссиями, из-за чего невыгодно.
4. Предоплаченные. Аналоги “электронных кошельков”, которые можно пополнять на некоторые денежные суммы. Открытие реального банковского счета не предполагается, возможно сохранение полной анонимности (с некоторыми ограничениями по сумме пополнения).

По времени выпуска карты делятся на моментальные и стандартные. В первом случае они выпускаются непосредственно в момент поступления заявки (минус – несколько ограниченный функционал), во втором – в течение недели, но бывают и исключения, для постоянного проверенного клиента возможен выпуск в день подачи заявки даже классической карты.