Нужна ли страховка займа и можно ли от нее отказаться

Планируете взять займ на карту без отказа на крупную покупку, ремонт или другие цели? Узнайте, как страховка защищает ваши финансы и почему банковский кредит — надежное и выгодное решение.

Зачем нужна страховка по кредиту

Страховка снижает риски для заемщика и банка, защищает от непредвиденных ситуаций, таких как болезнь, потеря работы или повреждение имущества. Она помогает избежать просрочек, не испортить кредитную историю и может снизить процентную ставку.

Виды страхования:

• Обязательное

Требуется для ипотеки или автокредита, где страхуют залог (квартира, дом, автомобиль). Полис покрывает риски пожара, наводнения, взрыва газа или других повреждений: если что-то из этого произойдет, клиент получит компенсацию на ремонт или погашение долга. Например, если ипотечная квартира пострадала от пожара, страховая компания покроет убытки.

• Добровольное

Включает страхование жизни и здоровья (от травм, инвалидности I–II группы, онкологии, инфаркта) или титульное страхование (защита от потери права собственности при покупке вторичного жилья). Полисы могут покрывать даже временную нетрудоспособность: платежи по кредиту будет вносить страховая, а не заемщик.

Можно ли отказаться от страховки

От обязательной (например, для ипотеки) отказаться нельзя. Без нее банк может отклонить заявку клиента или потребовать досрочного погашения.

Добровольную оформлять не обязательно, но отказ иногда увеличивает процентную ставку на 1–3%. У заемщика есть 30-дневный «период охлаждения». То есть за это время можно расторгнуть договор на полис и вернуть деньги. Для этого нужно подать заявление страховщику.

При досрочном погашении также можно вернуть часть страховой суммы за неиспользованный период — достаточно предоставить справку о закрытии долга.

Как выбрать страховку

Банки сотрудничают с аккредитованными страховыми компаниями, что упрощает оформление полиса при подписании кредитного договора. Однако вы можете выбрать другого страховщика, например с более выгодной стоимостью полиса. Но он должен соответствовать требованиям банка.

Сравните тарифы, изучите условия покрытия и исключения из страховых случаев (например, отказ в выплате при сокрытии хронических болезней или опьянении). Будьте честны при заполнении анкеты, чтобы гарантировать выплаты при страховом случае. Надежные банки работают только с проверенными страховщиками и минимизируют риски отказа в выплатах.

Стоит ли оформлять страховку

Для небольших потребительских кредитов защита не обязательна, но при крупных суммах и длительных сроках она станет надежным помощником: защитит от финансовых трудностей. Чтобы определиться, рассчитайте, что выгоднее: кредит со страховкой и низкой ставкой или без покрытия, но с повышенной переплатой.