Как физическому лицу законно избавиться от долгов: раскрываем все способы

По официальным данным, на начало 2023 года общий объем просроченных кредитов у россиян превысил 980 миллиардов рублей. В юридической практике есть несколько способов законного освобождения себя от задолженности. Поговорим об этом, в том числе и про списание долгов через мфц.

Реструктуризация долгов

Многие ошибочно полагают, что реструктуризация не снижает финансовую нагрузку, а только устанавливает иной порядок выплаты долга. Однако процедура дает возможность списать с кредитора все неустойки, штрафы и даже до 50 % основного долга. Данная особенность регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», часть 4 ст. 213.17.

Основной действующий документ — план реструктуризации. Он может быть составлен любым участником дела о банкротстве: кредитором, должником или финансовым управляющим. Каждый может представить свой вариант, но для реализации выберут только один. Обязательно прописываются предполагаемые даты платежей и точные суммы для их погашения.

Принятый план поступает на утверждение арбитражного суда. При рассмотрении плана учитываются реальность его исполнения и наличие сумм, достаточных для жизни должника, исходя из показателей утвержденного прожиточного минимума в регионе. Должны браться в учет и интересы иждивенцев семьи должника.

Внесудебное банкротство

Процедура возможна, если суммарная задолженность составляет не более пятисот тысяч рублей, а производство по принудительному взысканию долгов пришлось закрыть, так как у должника нет какого-либо имущества. Срок проведения операции — 6 месяцев. Требуется оформление и подача ходатайства в МФЦ. Данные по банкротству вносятся в специальный реестр.

Процедура осуществляется по инициативе самого должника и не требует уплаты государственной пошлины. Уже после занесения сведений в специальную базу со счетов снимаются аресты: значит, можно спокойно получать на карты пособия и заработную плату. В течение пяти последующих лет нельзя будет оформить кредит, а также зарегистрироваться как предприниматель.

Банкротство через суд

Операция возможна, если долг копится уже более трех месяцев, а его общая сумма превысила 500 тысяч рублей. Она отличается более длительным делопроизводством и высокой стоимостью (сюда входят и оплата государственной пошлины, и вознаграждение арбитражному управляющему). Подать в суд на банкротство может как сам должник, так и его кредитор.

На время рассмотрения дела придется столкнуться с рядом сложностей (например, будет невозможно распоряжаться имуществом, в том числе и денежными средствами на счетах). Есть вероятность наложения запрета на выезд из страны. В течение пяти лет после признания банкротства нельзя подавать заявление на новое.

В качестве вывода нужно сказать, что за последние годы число личных банкротств выросло почти на 40 %. Иногда это единственный способ решить проблемы и вылезти из долговой ямы.