Эксперт рассказал, чем опасен гидроудар и покроет ли его ОСАГО или каско

Аномально обильные осадки случаются все чаще, а вместе с ними растет и риск серьезных повреждений автомобилей. По оценкам специалистов, экстремальные погодные явления могут стать привычной климатической нормой для многих регионов уже через 30–40 лет. После недавних дождей в июле в Москве многие водители вновь столкнулись с затопленными дорогами и глубокими лужами. 

Одно из самых опасных последствий таких погодных условий –  гидроудар двигателя. Многие уверены, что подобный ущерб автоматически покрывает страховка, однако на практике все гораздо сложнее.  На какую компенсацию могут рассчитывать водители, чьи машины пострадали от воды, и покроет ли полис гидроудар – об этом Stone Forest рассказала Людмила Юсова, начальник управления выплат по автострахованию Росгосстраха.

Почему опасен гидроудар

«Гидроудар — это резкое попадание воды в рабочие цилиндры двигателя, из-за чего давление резко возрастает, что может привести к серьезным повреждениям поршневых колец, шатунов, коленчатого вала и других важных деталей», –  объясняет Людмила Юсова.

В отличие от воздуха вода практически не сжимается. Если она попадает в цилиндры, движущийся поршень передает колоссальную нагрузку на детали двигателя, что может привести к его серьезной поломке. Гидроудар может быть последствием стихийных бедствий или ДТП, например, машина может после ДТП упасть с моста в реку. А еще может также быть результатом необдуманных действий водителя: когда он пытается проехать через глубокую лужу, затопленный участок дороги, запускает двигатель автомобиля, уже оказавшегося в воде, либо пытается преодолеть водную преграду в зимний период по льду в местах, где переправа запрещена.

Последствия таких неисправностей могут оказаться крайне дорогостоящими. По оценке экспертов Росгосстраха, размер ущерба может достигать 30–50% стоимости автомобиля, поскольку чаще всего требуется полная замена двигателя. Капитальный ремонт мотора для автомобилей эконом-класса начинается от 100 тысяч рублей, а для премиальных машин — это сотни тысяч. Так, в Росгосстрахе подсчитали на конкретном примере прошлого года: в прошлом году максимальная выплата по риску «гидроудар» составила 536,5 тыс. рублей — такую сумму страховщик возместил за ремонт Haval F7X 2023 года выпуска.

Поможет ли ОСАГО?

Повреждения от затоплений, в том числе гидроудар и короткие замыкания, покрываются только расширенным полисом каско, где этот риск включен и прописан. ОСАГО в таких случаях бесполезно, поскольку предусматривает гражданскую ответственность перед третьими лицами.При этом если при столкновении с машиной виновника ваш автомобиль выбросит, например, в реку, последствия, связанные с гидроударом, войдут в стоимость ущерба, подлежащего возмещению в рамках ОСАГО.

КАСКО защитит?

В страховании паводки и масштабные подтопления относятся к риску «стихийные бедствия», который обычно предусмотрен в стандартном каско. Но этот риск зачастую не входит в усечённые программы каско. Поэтому при заключении договора нужно убедится, что риск включён в ваш страховой пакет. Если «стихийные бедствия» предусмотрены в программе страхования, ущерб, причиненный автомобилю водой во время бедствия, будет возмещен, в том числе это распространяется на ущерб, причиненный двигателю.

Если гидроудар возник из-за ДТП, то и в этом случае страховая компания выплатит ремонт, не зависимо виновник вы или потерпевшая сторона (в отличие от ОСАГО). 

Как подчеркивает Людмила Юсова, далеко не все случаи повреждений двигателя водой могут быть признаны страховыми событиями. Например, попытки проехать по затопленному участку дороги либо запустить двигатель автомобиля в воде считаются нестандартным риском и нарушением требований по эксплуатации транспортного средства, так что они не классифицируется страховыми компаниями как страховое событие.

«Гидроудар может быть предусмотрен в договоре как самостоятельный риск. При предоставлении страховой компанией такой опции нужно внимательно ознакомиться с тем, что входит в понятие гидроудар и в каких случаях страховщик не несёт ответственности», — рекомендуетЛюдмила Юсова. Поэтому при оформлении каско важно внимательно читать договор и, при необходимости, включать те или иные риски, обеспечивающие максимальную защиту.

Что делать, если машина пострадала от воды

Эксперт рекомендует соблюдать несколько простых правил:

• Во-первых, не пытаться преодолевать затопленные участки дороги, даже если маршрут знаком. Особенно опасны низины и городские тоннели, где глубина воды может оказаться значительно больше, чем кажется.
• Во-вторых, ни в коем случае не запускать двигатель автомобиля, если он оказался в воде, до проведения диагностики. «Если при попытке запуска произойдет гидроудар, такой случай уже может быть признан нестраховым», — предупреждает эксперт.
• В-третьих, необходимо как можно скорее связаться со своей страховой компанией, следовать ее рекомендациям и обязательно зафиксировать повреждения автомобиля на фото или видео с указанием места и времени происшествия.

Если же у владельца автомобиля оформлено мини-каско, полис не включает риск стихийных бедствий или страховки нет вовсе, специалисты рекомендуют зафиксировать обстоятельства происшествия, провести независимую экспертизу и при наличии оснований добиваться возмещения ущерба от организации, ответственной за содержание дорожной инфраструктуры. 

Главное — чтобы не остаться с разбитым двигателем, лучше заранее позаботиться о правильном страховом покрытии. А если машина уже оказалась в воде — не рисковать и не пытаться её завести самостоятельно.