Микрозаймы довольно востребованные у граждан, потому что их легко и быстро оформить. Однако высокие проценты часто приводит тому, что людям сложно выплачивать ссуды. Человек может оформить новый займ для погашения предыдущего и так далее, пока не образуется множество кредитов и не начнутся просрочки по платежам. В такой ситуации единственно верное решение – рефинансирование.
Понятие рефинансирование микрозаймов
Под рефинансированием понимается оформление нового кредита, чтобы погасить предыдущие. Данный инструмент выгоден только в том случае, если клиенту предлагают более низкую процентную ставку. Список МФО можно поискать в интернете.
Здесь один долг заменяется другим. Это целевой кредит, который можно направить только на погашение предыдущих ссуд.
Смысл рефинансирования заключается в том, чтобы продлить срок кредита, уменьшить процентную ставку или снизить ежемесячный платёж. Также данный вид кредита помогает объединить все долги в один, снижая долговую нагрузку.
Способы рефинансирования
Рефинансировать микрозайм стоит при появлении первых задолженности по платежам. Если затягивать процесс, то ситуация ухудшится и это приведёт к штрафам и пени.
Куда обращаться:
- МФО, где был оформлен займ
Для начала стоит запросить рефинансирования долгов в микрофинансовой организации с которой заключён первой кредитной договор. Все решения принимаются в индивидуальном порядке.
При рассмотрении заявки учитываются:
- Кредитная история клиента (постоянные заемщики имеют больше шансов на положительный результат);
- Общяя сумма размера долга;
- Длительность просрочки (если задержка по платежу составляет все несколько дней то вряд ли клиенту пойдут на встречу и пересморят условия кредитного договора).
Справка! При отсутствии просрочек перекредитовании скорей всего откажут, потому что микрофинансовым организациям не выгодно снижать процентную ставку, ведь таким образом уменьшается их доход. Исключение составляют постоянные или вип клиенты.
- Обращение в другую микрофинансовую организацию
Можно обратиться в иную кредитную организацию. Среди конкурентов найдутся те, кто захочет пополнить клиентскую базу. Новый кредитор проанализирует заявку по аналогичным принципам и дополнительно может затребовать документ, подтверждающий доход.
Как правило клиентам предлагают объединить несколько кредитов в один микрозайм, но возможны иные варианты.
Для погашения ссуд можно обратиться в банк, но данный кредитор нечасто рефинансирует микрозаймы. Это связано с небольшими суммами долга и низкими требованиями к клиентам со стороны МФО. Можно оформить новый кредит в банке и погасить предыдущие.
Алгоритм действий
Первый шаг: проанализировать ситуацию.
Полностью рассчитайте всю сумму долга по всем кредитным договорам и определите процентные ставки.
Второй шаг: сбор необходимых документов.
Подготовьте весь комплект бумаг, который нужен для данной процедуры. По общему правилу – это паспорт, предыдущие кредитные договоры, документ подтверждающий доход. У каждой организации свои требования, лучше уточнить.
Третий шаг: заполнение заявки.
Направьте ходатайство в организации, которые занимаются услугами перекредитования. Выберите несколько юридических лиц, потому что не все могут дать положительные решения.
Четвертый шаг: дождитесь ответов и оцените ваши шансы.
Сравните предложения от разных кредиторов и выберите наиболее подходящий вариант.
Пятый шаг: заключите договор
Назначте встречу с организацией, внимательно почитайте условия договора и ещё раз убедитесь, что они более выгодные, чем предыдущие подпишите документ.
Одним из условий кредитора может быть предоставление данных о погашении долга перед предыдущим кредитором, так как это целевой займ и организация должна удостовериться, что деньги использованы по назначению.
Мля многих граждан рефинансирование – один из лучших вариантов справиться с долговой нагрузкой и объединить все кредиты в один или уменьшить размер процентной ставки. Если МФО, в которой оформлен займ не идет на компромисс, то всегда можно обратиться к другому юрилическому лицу.
Некоторые МФ могут воспользоваться отчаянным положением клиента и при рефинансировании выставить более завышенное проценты и дополнительную комиссию такие предложения лучше не рассматривать рефинансирование. Процедура направлена на уменьшение долговой нагрузки клиента. После погашения всех суд запросите вам справку об отсутствии каких-либо задолженности.
